1. Мікрострахування та планування капіталу
Наступна хвиля трансформацій торкнеться управління капіталом і страхування. Одним із загальних напрямків стане мікрострахування — недорогі поліси під конкретні ризики. Наприклад, компанія Lemonade (США) вже сьогодні страхує орендовані квартири, майно і тварин з щомісячною оплатою та автоматизацією AI. Подібні продукти вже набирають популярність в Індії та Африці, а в найближчі роки можуть вийти в глобальний мейнстрім.

2. Регулятори та регулювання
Державні структури різних країн посилено стимулюють розвиток фінтех-рішень. Наприклад, у Південній Кореї пом'якшують регулювання фінтеху для стимулювання економіки. Сінгапур впроваджує API Playbook, полегшуючи інтеграцію банків і фінтехів. Мексика, Колумбія і Бразилія запустили «регуляторні пісочниці», де компанії можуть тестувати продукти в спрощеному правовому режимі. Це шанс для бізнесу і нових сервісів

3. Бум безготівкових платежів
Безконтактні платежі стають звичними, а банки продовжують розвивати свої цифрові канали та контекстний банкінг, вбудовуючи персоналізовані сервіси в повсякденне життя людини та інші сервіси (месенджери, маркетплейси, додатки). Наприклад, цифрові банки Monzo і Revolut показують аналітику витрат у моменті покупки і дають рекомендації щодо економії.

За даними McKinsey, до 2028 року понад 70% усіх роздрібних платежів будуть проходити через вбудовані фінансові сервіси, а обсяг ринку вбудованих платежів перевищить 7 трлн доларів.

4. Фінтех для 60+
За даними World Bank, понад 15 трлн доларів депозитів по всьому світу належать людям старше 60 років.

Фінтех-компанії вже сьогодні інтегрують вікові та медичні технології у фінансові продукти: пенсійні плани з телемедициною, додатки для управління інвестиціями та здоров'ям, а також персоналізовані страховки. Наприклад, компанія PensionBee (Великобританія) об'єднує всі пенсійні накопичення в одному онлайн-кабінеті та пропонує гнучке управління ними.

Ще десять років тому фінтех здавався нішею для стартапів, а мобільний банкінг — модним доповненням до традиційних послуг. Сьогодні ж саме фінтех диктує правила гри: найбільші банки копіюють рішення молодих компаній, а інвестори полюють за проектами, які ще вчора здавалися «занадто ризикованими». Штучний інтелект, великі дані, API-інтеграції та нові платіжні сценарії змінюють те, як ми платимо, страхуємося, відкладаємо на пенсію і навіть стежимо за своїм здоров'ям.

Обсяг світового ринку, за даними аналітиків, зросте з 320 млрд $ у 2025 до 653 млрд $ до 2030 при середньому щорічному зростанні близько 15 %. Інші прогнози ще сміливіші: до 1,5 трлн $ до 2030.

Фінансові консультанти ТОВ "ЄЙФОС ХАБ" пропонують обговорити п'ять напрямків фінтеху, які будуть цікаві при інвестуванні в найближчі роки.

5. Здоров'я як новий актив
Інвестиції з традиційних галузей все активніше перетікають в біотех і медтех, розробляються продукти на стику страхування, інвестицій і здоров'я. Компанії пропонують страховки з бонусами за активний спосіб життя, а інвестиційні фонди вкладають кошти в медичні технології. Штучний інтелект і аналіз даних дозволять об'єднати страхування, медичний моніторинг і управління капіталом. За прогнозом Deloitte, обсяг світового ринку «фінтех + здоров'я» до 2032 року перевищить 900 млрд доларів. Цей напрямок буде особливо перспективним для інвесторів, що працюють на стику галузей.

ТОВ "ЄЙФОС ХАБ". Прогнози та інвестиційні тренди
Для зниження ризиків і стабільності доходів фінтех-компанії зазвичай комбінують моделі заробітку: через підписку, коли клієнт платить фіксовану суму за розширені функції (як Monzo Premium або Revolut Metal), через комісію за кожну транзакцію (Stripe, Wise), через партнерські програми з банками, отримуючи частку від кредитів та інших послуг (Tink), а також через продаж знеособлених даних для аналітики. Найчастіше компанії комбінують ці моделі, що робить доходи більш стабільними і знижує ризики для інвесторів.
Очікується, що до 2030 року у фінтех увійдуть нові гравці з BigTech і соцмереж (TikTok, Meta). M&A — великі банки будуть скуповувати успішні стартапи.

Фінтех. Рекомендації для інвесторів

• Шукайте компанії з, як мінімум, двома джерелами доходу.
• Оцінюйте не тільки зростання користувачів, але і LTV (Lifetime Value) і утримання.
• Слідкуйте за компаніями, які успішно використовують API і працюють у партнерстві з банками.
• Відстежуйте проекти на стику фінтеху, медицини та страхування.
• Звертайте увагу на сегменти вбудованих платежів і API-фінансів.

Фінтех. Рекомендації для бізнесу

• Інвестуйте в платформи мікрострахування та інтеграції здоров'я з фінансами.
• Використовуйте регуляторні пісочниці для тестування продуктів.
• Розробляйте персоналізовані сервіси з AI-аналітикою.